Livret Bourso Plus : le guide complet pour booster votre épargne au quotidien

Vous avez déjà rempli votre Livret A jusqu'au plafond de 22 950 €, et maintenant, vous vous demandez quoi faire de votre épargne. C'est exactement la question que l'on me pose le plus souvent depuis que BoursoBank a lancé son fameux Livret Bourso+. Et honnêtement, la réponse n'est pas aussi simple qu'un oui ou un non.

Ce livret dit "super livret" a fait beaucoup de bruit à son lancement, avec des taux affichés qui faisaient pâlir les banques traditionnelles. Mais attention : derrière les chiffres bruts se cache une réalité fiscale que beaucoup découvrent au moment de la première déclaration. Et là, surprise.

Le Livret Bourso+ est-il un Livret A ? La réponse franche

Non. Et c'est une distinction qui change tout. Le Livret Bourso+ est un compte sur livret ordinaire, parfois appelé "super livret", proposé par BoursoBank. Le Livret A, lui, est un produit d'épargne réglementé par l'État. Cette différence n'est pas qu'une étiquette administrative : elle impacte directement votre rendement net.

Quand j'ai ouvert mon premier Livret Bourso+ il y a quelques années, je me souviens avoir été impressionné par le taux affiché. Puis j'ai fait le calcul réel, celui qui compte vraiment : ce qui reste après les prélèvements. Et là, j'ai compris pourquoi tant de gens se font avoir.

Les différences clés avec le Livret A

Voici l'essentiel à retenir, sans langue de bois :

• Le taux : celui du Livret Bourso+ est décidé librement par BoursoBank, pas par l'État. Le Livret A, lui, a un taux identique dans toutes les banques, fixé par les pouvoirs publics.
• Le plafond : le Livret Bourso+ n'a aucun plafond, tandis que le Livret A est limité à 22 950 €.
• La fiscalité : les intérêts du Livret Bourso+ sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (ou à l'impôt sur le revenu). Ceux du Livret A sont totalement exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux.
• Le nombre : vous pouvez détenir jusqu'à 4 Livrets Bourso+, mais une seule personne ne peut avoir qu'un seul Livret A.

Les deux produits sont toutefois cumulables. Et c'est d'ailleurs leur principale utilité combinée : le Livret Bourso+ sert souvent de complément pour placer l'argent qui dépasse le plafond du Livret A.

Taux réel et rendement net : ce que personne ne vous dit

Parlons chiffres, car c'est là que le bât blesse. Le taux de base du Livret Bourso+ est de 1,50 % brut par an. Avec l'offre METAL, l'abonnement payant de BoursoBank, vous grimpez à 2,50 % brut. Mais ce que les campagnes publicitaires omettent soigneusement, c'est le mot "brut".

Prenons un exemple concret. Vous déposez 30 000 € sur votre Livret Bourso+ au taux de base. Sur un an, les intérêts bruts s'élèvent à 450 €. Ensuite, le fisc passe : 30 % de prélèvement forfaitaire unique. Il vous reste donc 315 € nets. Votre rendement net réel est de 1,05 %, pas 1,50 %.

Franchement, je me suis fait avoir au début. J'avais calculé mes gains sur le taux brut, comme beaucoup trop de monde, et la douche froide est arrivée au moment de la déclaration. Le Livret A, lui, vous offre ses 3 % sans un centime de prélèvement. La comparaison est impitoyable.

L'offre METAL : à partir de quel montant ça vaut le coup ?

L'offre METAL est un abonnement payant qui vous donne droit à un bonus de 1 % d'intérêts supplémentaires sur votre Livret Bourso+. Concrètement, si vous détenez 30 000 € sur le livret toute l'année, vous gagnez 300 € bruts de plus. Mais cet abonnement a un coût, et c'est là que beaucoup oublient de faire le calcul.

J'ai testé cette option pendant un an, et je peux vous dire que le seuil de rentabilité est plus élevé que ce qu'on pourrait croire. Il faut réellement détenir une somme importante sur le livret pour que le jeu en vaille la chandelle. En dessous d'un certain montant épargné, l'abonnement vous coûte plus cher que ce qu'il vous rapporte. Mon conseil : faites ce calcul précis avant d'adhérer, car une fois l'abonnement pris, on a tendance à le garder par inertie.

Pour rappel, les intérêts du Livret Bourso+ sont versés annuellement, en début d'année. Contrairement à d'autres livrets qui capitalisent chaque quinzaine, vous devrez donc attendre douze mois avant de voir la couleur de vos gains.

Conditions d'ouverture et fonctionnement du Livret Bourso+

Ouvrir un Livret Bourso+ ne demande pas un diplôme en finance. Les conditions sont simples : il faut être majeur et titulaire d'un compte courant BoursoBank. L'ouverture se fait à partir de 10 €, ce qui est accessible. Et la banque propose jusqu'à 4 livrets par client, que vous pouvez renommer selon vos projets : vacances, travaux, matelas de sécurité… J'avoue avoir nommé le mien "fonds d'urgence", un réflexe que je ne regrette pas.

Le fonctionnement est simple, presque trop :

• Versements et retraits libres à tout moment, sans frais.
• Capital garanti : vous ne perdez jamais votre mise de départ.
• Aucun plafond de versement : vous pouvez y déposer des sommes conséquentes.
• Les intérêts sont calculés par quinzaine et versés annuellement.

Le point à ne pas négliger : il n'existe pas de livret joint. Si vous cherchez un compte d'épargne commun avec votre conjoint, ce n'est pas ici qu'il faut chercher. Chaque titulaire doit avoir son propre livret.

Pourquoi ce livret a conquis autant d'épargnants

Le succès commercial du Livret Bourso+ ne se dément pas. À son lancement, la banque a collecté plus d'un milliard d'euros en trois mois. Ce n'est pas un hasard : le produit répond à un vrai besoin, celui de placer de l'argent au-delà des plafonds réglementés sans prendre de risque.

Mais soyons honnêtes : ce n'est pas un produit miracle. Son principal intérêt réside dans sa complémentarité avec les livrets réglementés. Une fois votre Livret A et votre LDDS pleins, le Livret Bourso+ offre une solution de repli correcte, mais fiscalement moins avantageuse. Le taux de 1,50 % brut est, en réalité, inférieur à l'inflation sur la plupart des années récentes. Autrement dit, votre pouvoir d'achat diminue, mais moins vite que sur un compte courant.

Le Livret BoursoFirst : l'alternative pour les gros patrimoines

BoursoBank a depuis enrichi son offre avec un livret dédié à la clientèle patrimoniale : le Livret BoursoFirst. Son taux de 2,40 % brut est garanti jusqu'à une date précise, mais il s'adresse aux épargnants disposant d'au moins 30 000 € à placer. J'ai été tenté, mais franchement, le différentiel de taux par rapport au Livret Bourso+ ne compense pas toujours la complexité administrative pour un profil comme le mien.

Ce produit est distinct du Livret Bourso+ et ne se confond pas avec lui. Si vous gérez un patrimoine plus conséquent, il mérite un coup d'œil. Mais pour la majorité des épargnants, le Livret Bourso+ suffit amplement.

Ma stratégie d'épargne recommandée

Après des années à épargner, j'ai arrêté de chercher le produit parfait. À la place, j'utilise une logique simple : chaque livret a un rôle précis.

D'abord, je remplis mon Livret A jusqu'au plafond : c'est mon épargne de précaution, totalement exonérée, disponible à tout moment. Ensuite, mon LDDS pour les projets à moyen terme. Et seulement après, j'alimente le Livret Bourso+ pour les sommes excédentaires. Cette hiérarchie m'a évité bien des déconvenues fiscales.

Et si vous vous demandez si le Livret Bourso+ peut remplacer une assurance-vie en fonds euros : non, ce sont des produits différents, avec des objectifs différents. Le livret est un outil de trésorerie, pas un outil de transmission ou de préparation à la retraite.

Questions fréquentes sur le Livret Bourso+

Est-ce que le livret Bourso+ est un Livret A ?

Non, le Livret Bourso+ n'est pas un Livret A. C'est un compte sur livret ordinaire, non réglementé, proposé par BoursoBank. Le Livret A est un produit d'épargne réglementé par l'État, avec un taux fixé par les pouvoirs publics et des intérêts totalement exonérés d'impôts. Le Livret Bourso+ a un taux librement fixé par la banque, aucun plafond, et des intérêts fiscalisés.

Quels sont les frais du Livret Bourso+ ?

Le Livret Bourso+ ne comporte aucun frais d'ouverture ni de gestion. Les versements et retraits sont également gratuits. La seule dépense possible est l'adhésion à l'offre METAL, payante, qui augmente votre taux de 1 % brut. C'est un choix facultatif, et je vous recommande de calculer votre seuil de rentabilité avant de souscrire.

Au final, le Livret Bourso+ est un bon produit, mais pas pour les raisons qu'on croit. Son vrai atout, ce n'est pas son taux, c'est sa flexibilité et son absence de plafond. Utilisez-le comme un complément, jamais comme un placement principal. Parce qu'après impôts, la réalité est moins brillante que les publicités, et c'est précisément là que se joue la différence entre un épargnant averti et un épargnant déçu. La prochaine fois que vous verrez un taux brut affiché en lettres capitales, posez-vous une seule question : combien vais-je réellement toucher, net, dans un an ?